この文章は、新たに登場した投資信託「楽天・高配当株式・米国ファンド（通称：楽天SCHD）」の特徴や背景、投資価値について解説した内容である。
発信者はこのファンドの登場を「良いニュース」と捉えており、特に配当金による収入（インカムゲイン）と株価上昇による利益（キャピタルゲイン）の両方を期待できる点に注目している。
このファンドは、アメリカで非常に人気のある高配当株ETFである「SCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）」をそのまま購入する形を取るもので、日本国内から直接SCHDを買うことができなかった投資家にとっては、間接的に投資できる手段となる。
この構造は、例えるなら「海外の野菜パックを日本の企業が代理購入して国内で販売する」といった感覚に近い。
本家SCHDは2011年に設定され、13年の実績を持ち、運用残高が8兆円超、経費率0.06%という極めて低コストかつ大規模なファンドである。
構成銘柄は、少なくとも10年間連続で配当を出しており、利益率や財務体質に優れた大型企業の中から、厳選された上位100社に分散投資する設計となっている。
個別銘柄やセクターの偏りを避けるため、1銘柄は全体の4%以内、1セクターは25%以内に抑えるなどの分散ルールも明確にある。
実績としては、安定した増配と約13年間で株価が3.2倍に成長しており、「高配当株投資の理想形」と言える内容である。
楽天SCHD自体は、本家SCHDに比べるとコスト面で若干のデメリットがある。
信託報酬は年率0.192%であり、本家の0.06%に比べて高い。
ただし、これは投資対象から外れるほど高くはなく、合格点といえる範囲に収まっている。
一方、楽天SCHDには日本の投資家にとって大きな利点もある。
最大の特徴は、二重課税の調整がなされており、分配金を受け取る際の税負担が軽減される点である。
これにより確定申告の手間が省け、結果として実質的な利回りが改善される可能性がある。
さらに、楽天SCHDは年4回（2月、5月、8月、11月）の分配が予定されており、VYMなど他のETFとは異なるタイミングで分配金を得られるため、心理的にも「定期的に配当が入る」という満足感を得やすい構造になっている。
このように、楽天SCHDは本家SCHDの優れた設計と実績をベースに、日本の投資家が利用しやすい形で導入されたファンドである。
信託報酬は本家より高いものの、税制上のメリットなどを加味すると、十分に検討に値する投資先と言える。
ただし、これは「米国高配当株は全てこれ一本にすべき」という提案ではなく、あくまで選択肢の一つとしての紹介である。
また、日本国内にも同様の優れた高配当株ファンドが登場してほしいという願望も述べられており、日本市場の現状に対する物足りなさも含まれている。
全体を通して、「配当金生活」を目指す人に向けて、堅実な資産形成の一手段として楽天SCHDを紹介し、そのメリット・デメリットを客観的に伝える内容となっている。
